Antes de que termine el año, hay algunas cosas que debes hacer antes de despedirte del 2023. Hacer una planificación de fin de año puede evitar que malgastes dinero… y ayudarte a sentar las bases para el éxito el año que viene. Aquí tienes algunas tareas financieras de fin de año que puedes añadir a tu lista de cosas por hacer.
Revisa tu presupuesto
Este año, algunas personas han perdido su empleo, han conseguido puestos mejor remunerados o ahora trabajan de forma permanente a distancia. Como consecuencia, es posible que tus hábitos de gasto hayan cambiado. Analiza en qué te gastas el dinero y averigua qué ajustes hay que hacer en tu presupuesto. Si nunca has tenido un presupuesto, ahora es un buen momento para elaborarlo. Esto te facilitará ahorrar dinero y alcanzar tus objetivos financieros.
Fíjate tus objetivos para el año que viene
No hace falta esperar hasta enero para fijarte tus objetivos para el nuevo año. Tanto si quieres poner en marcha un pequeño negocio, como crear un fondo de emergencia o comprar tu primera vivienda, vas a necesitar un buen plan. Los expertos recomiendan fijarse objetivos SMART. Esto significa que tus objetivos deben ser específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo determinado. En otras palabras, sé específico sobre lo que quieres conseguir, ten una forma de hacer un seguimiento de tu progreso, sé realista sobre lo que puedes lograr, asegúrate de que el objetivo merezca la pena y fija una fecha límite para hacerlo realidad.
Comprueba el saldo de tu cuenta FSA
Si tienes una cuenta de gastos flexibles (FSA), comprueba tu saldo antes de que termine el año. Podrías perder los fondos que no hayas gastado antes del31 de diciembre. Algunas empresas te conceden un periodo de gracia de dos meses y medio o te permiten traspasar hasta 610 dólares de tu FSA no gastada. Pero no están obligadas a ser tan generosas, así que comprueba bien las normas. Si no puedes traspasar los fondos, asegúrate de gastar el dinero antes de que termine el año.
Revisa tu informe crediticio
Hacer un seguimiento de tu historial crediticio es una parte importante de la gestión de tus finanzas. Es importante que te asegures de que tu situación crediticia es buena para que, cuando solicites un préstamo, te ofrezcan los mejores tipos de interés. Cuanto más bajos sean los tipos de interés, más dinero ahorrarás. Revisar tu informe crediticio te permite ver lo que ven las entidades crediticias, previene el robo de identidad y te ayuda a identificar y reclamar los errores. Si hace tiempo que no lo has consultado, hazlo ahora. Ahora puedes obtener informes de crédito semanales gratuitos en línea de Equifax, TransUnion y Experian en AnnualCreditReport.com.
Actualiza los beneficiarios de tus cuentas
La muerte puede llegar en cualquier momento y, por lo general, ocurre cuando menos te lo esperas. Si la situación familiar ha cambiado recientemente, actualiza los beneficiarios de tus cuentas para que tus bienes vayan a parar a las personas adecuadas. Hazlo con tus cuentas bancarias, planes de pensiones, pólizas de seguro de vida y rentas vitalicias.
Contrata un seguro médico para 2024
¿No tienes seguro médico? Ahora es el momento de contratar una cobertura para 2024. El plazo de inscripción abierta del Mercado de Seguros Médicos finaliza el 15 de enero de 2024. Sin embargo, debe inscribirse antes del 15 de diciembre de 2023 para que la cobertura entre en vigorel 1 de enero. Quienes se inscriban entre el 16 de diciembre y el 15 de enero tendrán cobertura a partir del 1 de febrero. Para solicitar la cobertura del Mercado, visite HealthCare.gov o llame al 1-800-318-2596.
Elabora un plan para saldar tu deuda
El estadounidense medio tiene una deuda de 6.365 dólares en tarjetas de crédito. Si formas parte de este grupo, es hora de trazar un plan para dar un giro a tu situación financiera. El primer paso es dejar de pedir préstamos. Se acabó pasar la tarjeta de crédito o solicitar nuevos préstamos. A continuación, debes llevar un control de tus gastos y buscar formas de recortarlos. Una vez que tengas una idea clara de en qué se te va el dinero, podrás decidir cómo saldar tu deuda. Algunas personas utilizan el método de la bola de nieve, que se centra primero en las deudas más pequeñas, mientras que otras prefieren el método de la avalancha, que se centra en la tasa de interés más alta. Elige lo que mejor te funcione. Por último, si tienes una tarjeta con un interés alto y un saldo manejable, comprueba si puedes transferir tu deuda a una tarjeta con una tasa de interés inicial del 0 %. Esto te ayudará a saldar tu saldo más rápido. Solo asegúrate de leer la letra pequeña, ya que suele haber una comisión por transferencia de saldo y el tipo de interés subirá una vez finalizado el periodo inicial.
Prepárate para la próxima campaña de la declaración de la renta
La falta de recibos puede costarte valiosas desgravaciones fiscales. Utiliza nuestra lista de comprobación para la declaración de la renta y empieza ya a organizarte de cara a la próxima campaña fiscal. Tener todo lo necesario a mano te ahorrará tiempo y estrés, y te facilitará la solicitud de las desgravaciones y deducciones fiscales correspondientes.
Presenta tu declaración de la renta de forma rápida, fácil y sin estrés.
