¿Estás intentando mejorar tu puntuación crediticia? Pues no eres el único. Según una encuesta de NerdWallet, 4 de cada 5 estadounidenses están trabajando actualmente en mejorar su crédito. Un buen historial crediticio puede ayudarte a acceder a tipos de interés más bajos, límites de crédito más altos y otras ventajas. Aunque no tengas pensado solicitar un préstamo a corto plazo, muchas decisiones importantes en la vida giran en torno a tu historial crediticio. Puede afectar a tu capacidad para alquilar un piso, conseguir el trabajo de tus sueños o hacer que tengas que pagar primas de seguro más elevadas. Aunque no hay atajos para conseguir una puntuación crediticia más alta, hay medidas que puedes tomar para mejorarla lo más rápido posible.
¿Cómo se calculan las puntuaciones crediticias?
La mayoría de las entidades crediticias utilizan las puntuaciones FICO para tomar sus decisiones de concesión de créditos. Las puntuaciones FICO se calculan en función de cinco categorías diferentes: historial de pagos (35 %), importes adeudados (30 %), antigüedad del historial crediticio (15 %), nuevos créditos (10 %) y variedad de créditos (10 %).
¿Qué se considera una buena puntuación crediticia?
Las puntuaciones FICO pueden oscilar entre 300 y 850, pero se considera que una buena puntuación FICO está comprendida entre 670 y 739. Lo ideal es que, si puedes, consigas una puntuación de crédito aún más alta. Cuanto más se acerque tu puntuación de crédito a los 850 puntos, más bajos serán tus tipos de interés y más dinero ahorrarás a lo largo de la duración de tu préstamo. Los rangos de puntuación de crédito son:
- De 800 a 850: crédito excepcional
- De 740 a 799: Crédito muy bueno
- De 670 a 739: Buen historial crediticio
- De 580 a 669: crédito aceptable
- De 300 a 579: Mal historial crediticio
Cómo mejorar tu puntuación crediticia rápidamente
1. Consulta tu informe de crédito
El primer paso para mejorar tu puntuación crediticia es saber cuál es tu situación actual. Solicita una copia gratuita de tu informe crediticio a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y revísalo para detectar posibles errores o inexactitudes. Los errores más comunes que la gente encuentra en sus informes crediticios son:
- Nombre, número de teléfono o dirección incorrectos
- Cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al tuyo
- Cuentas fraudulentas debidas al robo de identidad
- Cuentas «cerradas» que aparecen como «abiertas»
- Cuentas que se han registrado erróneamente como atrasadas o morosas
- El mismo préstamo aparece más de una vez
- Cuentas con un saldo o un límite de crédito incorrectos
Si necesitas corregir errores en tu informe crediticio, tendrás que presentar una reclamación ante la agencia de crédito y la empresa que haya facilitado la información errónea.
2. Pagar las deudas
Una de las formas más eficaces de mejorar tu puntuación crediticia es reducir tu ratio de utilización del crédito. Intenta mantener los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30 % de tu límite de crédito disponible. Esto significa que, si tienes un límite de crédito de 5.000 dólares, debes mantener tus gastos por debajo de los 1.500 dólares. Pagar primero las deudas con intereses elevados también puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia.
3. Realiza los pagos a tiempo
Tu historial de pagos es un factor importante a la hora de determinar tu puntuación crediticia. Configura pagos automáticos o recordatorios para asegurarte de que nunca te pases una fecha de vencimiento. Realizar pagos puntuales de forma constante te ayudará a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
4. Utiliza el crédito de forma responsable
Evita abrir varias cuentas de crédito nuevas a la vez, ya que esto puede reducir la antigüedad media de tus cuentas y afectar negativamente a tu puntuación crediticia. En su lugar, céntrate en utilizar el crédito que ya tienes de forma responsable, manteniendo los saldos bajos y pagando a tiempo.
5. Plantéate solicitar una tarjeta de crédito garantizada
Si tienes un historial crediticio limitado o un crédito deficiente, una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarte a construir o mejorar tu puntuación crediticia. Las tarjetas garantizadas requieren que realices un depósito de garantía equivalente a tu límite de crédito. Puedes utilizar la tarjeta por Internet o en tiendas físicas, igual que una tarjeta de crédito tradicional. Cada mes, el movimiento de tu cuenta se comunicará a las agencias de crédito. Realiza los pagos puntualmente y mejora poco a poco tu puntuación crediticia. La desventaja es que la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener cuotas anuales, tipos de interés elevados y límites de crédito bajos.
6. Revisa tu historial crediticio con regularidad
Vigila de cerca tu puntuación crediticia y tu informe crediticio para hacer un seguimiento de tu evolución e identificar cualquier problema que pueda surgir. Puedes utilizar servicios gratuitos de supervisión crediticia para mantenerte informado sobre los cambios en tu perfil crediticio. La mayoría de las entidades emisoras de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones crediticias gratuitas si eres titular de una de sus tarjetas.
7. Diversifica tu cartera de créditos
Si solo tienes tarjetas de crédito, plantéate diversificar tu perfil crediticio. Contar con una combinación de cuentas de crédito renovable (tarjetas de crédito, líneas de crédito, líneas de crédito hipotecario) y de crédito a plazos (préstamos para estudios, préstamos para la compra de vehículos, hipotecas) puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo. Esto demuestra a las entidades crediticias que sabes gestionar diferentes tipos dedeuda.
Si sigues estos pasos y te muestras proactivo a la hora de gestionar tu crédito, podrás aumentar tu puntuación crediticia rápidamente y mejorar tu situación financiera general. Recuerda que mejorar tu puntuación crediticia requiere tiempo y paciencia, pero las ventajas de tener una buena puntuación crediticia bien merecen el esfuerzo.
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