¿Estás intentando mejorar tu puntuación crediticia? Pues no eres el único. Según una encuesta de NerdWallet, 4 de cada 5 estadounidenses están trabajando en mejorar su crédito. Tener un buen crédito puede ayudarte a acceder a tipos de interés más bajos, límites de crédito más altos y otras ventajas. Incluso si no tienes pensado solicitar un préstamo a corto plazo, muchas decisiones en la vida giran en torno a tu crédito. Puede afectar a tu capacidad para alquilar un piso, conseguir el trabajo de tus sueños o hacer que pagues primas de seguro más altas. Aunque no hay atajos para conseguir una puntuación crediticia más alta, hay pasos que puedes seguir para mejorar tu puntuación crediticia lo más rápido posible.
¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?
La mayoría de las entidades crediticias utilizan las puntuaciones FICO para tomar sus decisiones sobre la concesión de préstamos. Las puntuaciones FICO se calculan en función de cinco categorías diferentes: historial de pagos (35 %), importes adeudados (30 %), antigüedad del historial crediticio (15 %), nuevos créditos (10 %) y variedad de créditos (10 %).
¿Qué se considera una buena puntuación crediticia?
Las puntuaciones FICO pueden oscilar entre 300 y 850, pero una buena puntuación FICO se sitúa entre 670 y 739. Lo ideal es que intentes aumentar aún más tu puntuación de crédito si puedes. Cuanto más se acerque tu puntuación de crédito al máximo de 850, menores serán tus tipos de interés y más dinero ahorrarás a lo largo de la duración de tu préstamo. Los rangos de puntuación de crédito son:
- 800 a 850: Crédito excepcional
- 740 a 799: Crédito muy bueno
- 670 a 739: Buen historial crediticio
- 580 a 669: Crédito aceptable
- De 300 a 579: Historial crediticio deficiente
Cómo mejorar rápidamente tu puntuación crediticia
1. Revisa tu informe de crédito
El primer paso para mejorar tu puntuación crediticia es conocer tu situación actual. Solicita una copia gratuita de tu informe de crédito de las tres principales agencias de información crediticia (Equifax, Experian y TransUnion) y revísalo para detectar posibles errores o inexactitudes. Los errores más comunes que la gente encuentra en sus informes de crédito son:
- Nombre, teléfono o dirección incorrectos
- Cuentas que pertenecen a alguien con un nombre parecido al tuyo
- Cuentas fraudulentas debido al robo de identidad
- Cuentas «cerradas» que aparecen como «abiertas»
- Cuentas registradas erróneamente como atrasadas o impagadas
- El mismo préstamo aparece más de una vez en la lista
- Tu saldo o límite de crédito es incorrecto
Si necesitas corregir errores en tu informe de crédito, deberás presentar una reclamación ante la agencia de información crediticia y la empresa que facilitó la información errónea.
2. Reduce tu deuda
Una de las formas más eficaces de mejorar tu puntuación crediticia es reducir tu ratio de utilización del crédito. Intenta mantener los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30 % de tu límite de crédito disponible. Esto significa que, si tienes un límite de crédito de 5.000 dólares, debes mantener tus gastos por debajo de 1.500 dólares. Pagar primero las deudas con intereses elevados también puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia.
3. Realiza los pagos a tiempo
Tu historial de pagos es un factor importante a la hora de determinar tu puntuación crediticia. Configura pagos automáticos o recordatorios para asegurarte de que nunca se te pase una fecha de vencimiento. Realizar pagos puntuales de forma constante te ayudará a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
4. Utiliza el crédito de forma responsable
Evita abrir varias cuentas de crédito nuevas al mismo tiempo, ya que esto puede reducir la antigüedad media de tus cuentas y afectar negativamente a tu puntuación crediticia. En su lugar, céntrate en utilizar tu crédito actual de forma responsable, manteniendo los saldos bajos y pagando a tiempo.
5. Plantéate solicitar una tarjeta de crédito garantizada
Si tienes un historial crediticio limitado o un mal historial crediticio, una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarte a construir o mejorar tu puntuación crediticia. Las tarjetas garantizadas requieren que realices un depósito de garantía equivalente a tu límite de crédito. Puedes utilizar la tarjeta por Internet o en tiendas como si fuera una tarjeta de crédito tradicional. Cada mes, tu actividad en la cuenta se comunicará a las agencias de información crediticia. Realiza los pagos puntualmente y mejora poco a poco tu puntuación crediticia. El inconveniente es que la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener cuotas anuales, tipos de interés elevados y límites de crédito bajos.
6. Controla tu crédito con regularidad
Supervisa tu puntuación e informe de crédito para hacer un seguimiento de tu evolución e identificar cualquier problema que pueda surgir. Puedes utilizar servicios gratuitos de supervisión del crédito para estar al tanto de los cambios en tu perfil crediticio. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas si eres titular de una tarjeta.
7. Diversifica tu combinación de créditos
Si solo tienes tarjetas de crédito, plantéate diversificar tu combinación de crédito. Contar con una combinación de crédito renovable (tarjetas de crédito, líneas de crédito, HELOC) y crédito a plazos (préstamos para estudios, préstamos para la compra de vehículos, hipotecas) puede ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo. Esto demuestra a las entidades crediticias que sabes gestionar diferentes tipos de deuda.
Si sigues estos pasos y te muestras proactivo en la gestión de tu crédito, podrás aumentar tu puntuación crediticia rápidamente y mejorar tu salud financiera en general. Recuerda que mejorar tu puntuación crediticia requiere tiempo y paciencia, pero las ventajas de tener una buena puntuación crediticia merecen la pena.
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Los artículos y contenidos publicados en este blog se ofrecen únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, ni debe considerarse, asesoramiento jurídico, financiero o profesional. Se recomienda a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y que realicen su propia investigación antes de tomar decisiones basadas en la información proporcionada.
