La información que figura en este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2024 (declaraciones presentadas en 2025).
¿Te preguntas cómo conseguir una devolución de impuestos mayor? ¡No eres el único! Saber cómo sacar el máximo partido a tu declaración de la renta es fundamental para quedarte con más dinero en el bolsillo. Una de las mejores formas de lograrlo es aprovechar al máximo las deducciones y los créditos fiscales que te permiten ahorrar dinero. Pero también hay otras estrategias que te ayudarán a conseguir una devolución de impuestos mayor. A continuación te explicamos cómo puedes maximizar tu devolución y asegurarte de que no pagas más de lo que debes.
Comprende tu situación fiscal
Comprender tu situación fiscal es el primer paso para sacar el máximo partido a tu devolución de impuestos. Tu situación fiscal depende de diversos factores, entre los que se incluyen tu situación fiscal, tus ingresos, tus deducciones y tus créditos fiscales. Estos elementos influyen directamente en tu obligación tributaria y en el importe de la devolución. Por ejemplo, tu situación fiscal puede afectar a tu deducción estándar y a tu derecho a determinados créditos fiscales, mientras que tu nivel de ingresos puede influir en el importe de los impuestos que debes pagar y en las deducciones que puedes solicitar. Tener una visión clara de tu situación fiscal es esencial para sacar el máximo partido a tu devolución de impuestos.
Aprovecha al máximo tus aportaciones a la cuenta IRA
Una cuenta IRA tradicional es una forma estupenda de ahorrar para tu jubilación y, posiblemente, de ahorrar en impuestos. Las cuentas IRA tradicionales se financian con dinero antes de impuestos. Esto significa que puedes deducir tus aportaciones de tu base imponible, y que tus ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que empieces a realizar retiradas durante la jubilación. Las cuentas IRA tradicionales permiten realizar aportaciones deducibles de impuestos, lo que puede reducir tu base imponible. Tienes hasta la fecha límite de presentación de la declaración de la renta para abrir una cuenta IRA o realizar aportaciones a ella. Intenta aportar el máximo permitido y no olvides que, si tienes al menos 50 años, también puedes realizar una aportación adicional de recuperación.
Aportar a una cuenta de ahorro para la salud (HSA)
Si actualmente estás afiliado a un plan de salud con franquicia elevada (HDHP), plantéate abrir una cuenta de ahorro para la salud (HSA). Dado que tus aportaciones son deducibles de impuestos, pueden reducir tu base imponible y no tendrás que pagar impuestos federales sobre el dinero que ingreses, lo que te permitirá ahorrar en tus impuestos. Las retiradas de fondos para gastos médicos que cumplan los requisitos también están exentas de impuestos. Estas cuentas ofrecen un triple beneficio fiscal, lo que las convierte en una estrategia inteligente para conseguir una mayor devolución de impuestos, especialmente si se combinan con tu estrategia fiscal general. Los fondos de la HSA no caducan y pueden utilizarse para pagar franquicias, copagos, coseguros y otros gastos. La fecha límite para realizar aportaciones a la HSA coincide con la fecha límite para presentar la declaración de la renta, ¡así que aún estás a tiempo de aportar!
Reconsidera tu situación fiscal
Tu situación fiscal es importante porque determina tus obligaciones a la hora de presentar la declaración, la deducción estándar y a qué créditos tienes derecho, factores que influyen en tu declaración de la renta. Si te has casado, te has divorciado o has experimentado algún otro cambio importante en tu vida, es recomendable que reconsideres tu situación fiscal. Recuerda que tu estado civil a 31 de diciembre determina la situación fiscal que deberás utilizar en tu declaración. Así pues, aunque te hayas casado en diciembre, la Agencia Tributaria (IRS) te considera casado durante todo el año y puedes presentar una declaración conjunta con tu cónyuge. También conviene señalar que los padres solteros pueden beneficiarse más al declararse como «cabeza de familia» en lugar de como «soltero», ya que la deducción estándar es mayor. Un simple cambio en tu estado civil a efectos fiscales puede maximizar tu devolución de impuestos y ahorrarte miles.ezTaxReturn te ayuda a elegir el mejor estado civil para tu situación, asegurándote de que obtengas la mayor devolución posible.
Averigua qué recibos vale la pena guardar
Una de las formas más sencillas de maximizar tu devolución de impuestos es llevar un registro de todos los recibos que podrían ayudarte a ahorrar dinero, sobre todo si tienes pensado presentar una declaración detallada. En general, conviene conservar todo lo relacionado con tus ingresos, gastos médicos, facturas de guardería, vivienda y donaciones benéficas. Para obtener una lista completa de todo lo que puede ahorrarte tiempo y dinero en tu declaración, consulta nuestra lista de comprobación para la preparación de la declaración de la renta. Mantener estos documentos bien organizados te garantiza que no pierdas ninguna oportunidad de maximizar tu devolución de impuestos.
Solicita tus desgravaciones fiscales
El IRS ofrece una serie de desgravaciones fiscales que puedes solicitar para reducir el importe de los impuestos que debes pagar y maximizar tu devolución. Algunas de las más populares son:
- Crédito fiscal por ingresos del trabajo (EITC): el EITC se creó para ayudar a las familias trabajadoras con ingresos bajos o moderados. El importe máximo del crédito varía en función del tamaño de la familia, pero puede alcanzar los 7.830 dólares en el ejercicio fiscal 2024.
- Crédito fiscal por hijos: el crédito asciende a 2.000 dólares por cada hijo que cumpla los requisitos y sea menor de 17 años.
- Crédito por el cuidado de hijos y personas a cargo: puedes tener derecho a este crédito si has pagado a alguien para que cuide de tu persona a cargo mientras ibas a trabajar. Para el ejercicio fiscal 2024, puedes deducir hasta 3.000 dólares en concepto de gastos por una persona que cumpla los requisitos y 6.000 dólares por dos o más personas que cumplan los requisitos. El importe del crédito es un porcentaje de tus gastos de cuidado. El porcentaje se calcula en función de tu renta bruta ajustada.
El uso de ezTaxReturn te garantiza que no te pierdas ninguna deducción fiscal a la que tengas derecho, lo que te ayuda a maximizar tu devolución.
No pases por alto las deducciones fiscales
Las deducciones fiscales reducen tus ingresos antes de calcular los impuestos. Los contribuyentes pueden optar por la deducción estándar o por detallar los gastos. Para el ejercicio fiscal 2024, la deducción estándar es de 14 600 dólares para contribuyentes solteros y matrimonios que presentan la declaración por separado, de 21 900 dólares para cabezas de familia y de 29 200 dólares para matrimonios que presentan la declaración conjunta. Si tus gastos deducibles superan la deducción estándar, te conviene más detallar los gastos. Los gastos admisibles incluyen:
- Impuestos estatales y locales
- Pérdidas en el juego
- Intereses hipotecarios
- Gastos médicos y dentales (que superen el 7,5 % de tus ingresos brutos ajustados)
Las aportaciones deducibles de impuestos a cuentas de jubilación, cuentas de ahorro para la salud y donaciones benéficas pueden reducir tu base imponible y, potencialmente, dar lugar a una devolución de impuestos mayor.
ezTaxReturn comparará tu deducción estándar con las deducciones detalladas, asegurándose de que elijas la opción que te permita obtener la máxima devolución de impuestos.
Ajustar las retenciones para minimizar la deuda tributaria
Ajustar las retenciones puede ayudarte a minimizar tu obligación tributaria y a aumentar tu devolución de impuestos. Si te retienen demasiados impuestos de tu nómina, es posible que estés concediendo al Estado un préstamo sin intereses. Por el contrario, si no te retienen suficientes impuestos, podrías tener que hacer frente a una elevada deuda tributaria al presentar tu declaración de la renta.
Para evitar estas situaciones, es importante encontrar el equilibrio adecuado. La herramienta «Tax Withholding Estimator» (Calculadora de retenciones fiscales) del IRS es un recurso muy útil que puede ayudarte a determinar la cantidad correcta de impuestos que debes retener de tu nómina. Al ajustar adecuadamente tus retenciones, te aseguras de no pagar ni de más ni de menos en tus impuestos a lo largo del año, lo que, en última instancia, te permitirá obtener una devolución de impuestos más favorable.
Utiliza un programa informático de declaración de impuestos para sacar el máximo partido a tu devolución
Presentar tu declaración de la renta con un programa de preparación de impuestos fácil de usar, como ezTaxReturn, puede ayudarte a maximizar tu devolución y minimizar el estrés. Podrás encontrar rápidamente todas las deducciones y créditos a los que tienes derecho, y evitar errores comunes que podrían suponer facturas más elevadas o la pérdida de ahorros. ezTaxReturn está diseñado para guiarte paso a paso, facilitando la temporada de la declaración de la renta y asegurándote la mayor devolución posible, sin necesidad de recurrir a un profesional de los impuestos. ¡Solo tienes que introducir tus datos y dejar que el programa se encargue del resto!
Los artículos y contenidos publicados en este blog se ofrecen únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, ni debe interpretarse como, asesoramiento jurídico, financiero o profesional. Se recomienda a los lectores que soliciten el asesoramiento profesional adecuado y que realicen su propio análisis antes de tomar cualquier decisión basada en la información facilitada.
