Una encuesta reciente de Marcus by Goldman Sachs reveló que el 44 % de las personas quiere mejorar su historial crediticio en 2022. Tener una puntuación crediticia más alta facilita la obtención de tarjetas de crédito o préstamos a un tipo de interés asequible. Si has cometido errores financieros en el pasado y quieres reconstruir tu historial crediticio, aquí tienes algunos pasos que puedes seguir para conseguir una buena puntuación.
Procura pagar tus facturas a tiempo
Hay varios datos que se tienen en cuenta para calcular tu puntuación crediticia, pero ninguno es más importante que tu historial de pagos. Este representa el 35 % de tu puntuación. Paga siempre el saldo completo en la fecha de vencimiento o antes. Si no tienes muy buena memoria, activa los pagos automáticos o configura recordatorios de pago, para que nunca más te pases una fecha de vencimiento. Y asegúrate de mantener suficiente dinero en tu cuenta corriente para cubrir tus gastos.
No agotes el límite de tu tarjeta de crédito
Agotar todo el crédito del que dispones nunca es una buena idea. Reduce tu puntuación crediticia y te hace parecer un cliente de riesgo para los posibles prestamistas. Lo ideal es mantener la utilización del crédito por debajo del 30 %. Si se acerca más al 10 %, aún mejor.
Consigue una tarjeta de crédito garantizada
Las tarjetas de crédito son una forma estupenda de construir un historial crediticio, pero es difícil que te la aprueben si tienes un historial malo o limitado. En esta situación, tu mejor opción puede ser solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Funcionan como las tarjetas tradicionales, salvo que requieren un depósito para abrir la cuenta. Por lo general, el depósito equivaldrá a tu límite de gasto, por lo que no podrás gastar más de lo que puedas permitirte pagar. Ten en cuenta que, si te retrasas en un pago, la entidad crediticia podría quedarse con tu depósito. Tu historial se comunicará a las agencias de crédito y, si utilizas la tarjeta de forma responsable, tu puntuación mejorará con el tiempo. Con el tiempo, podrás optar a una tarjeta sin garantía. Cuando cierres tu tarjeta garantizada, se te devolverá el depósito.
Conviértete en usuario autorizado de la cuenta de otra persona
Si tienes algún familiar con un buen historial crediticio, pídele que te añada como usuario autorizado en su cuenta de crédito. La información de su cuenta, como el límite de crédito, el historial de pagos y el saldo de la tarjeta, aparecerá en tu informe crediticio. Siempre que mantenga la cuenta al día, tu puntuación mejorará. Es posible que recibas una tarjeta a tu nombre, pero el titular principal es el responsable de los pagos. Si utilizas la tarjeta de forma irresponsable o si él o ella empieza a incumplir los pagos, las puntuaciones de ambos se verán afectadas.
Revisa tu informe crediticio
No des por sentado que todo lo que figura en tu informe crediticio es correcto. Según Consumer Reports, el 34 % de las personas ha encontrado al menos un error en su informe crediticio. Tener datos inexactos en tu informe —como un préstamo que no te corresponde— puede perjudicar tu puntuación y obligarte a pagar tipos de interés más altos en los préstamos. En este momento, puedes obtener informes crediticios semanales gratuitos en línea a través de AnnualCreditReport.com. Así que descárgate el tuyo y revisa minuciosamente la información. Si detectas algún error o alguna cuenta que no reconozcas, tendrás que presentar una reclamación ante cada una de las agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax).
