La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2023 (declaraciones presentadas en 2024).
¿Quieres evitar tener que pagar una gran cantidad de dinero a la hora de presentar la declaración de la renta? ¡Asegúrate de aprovechar todas las deducciones fiscales que puedas! Sabemos que la legislación fiscal es complicada y que a una persona de a pie le puede resultar difícil saber qué desgravaciones fiscales existen. Por suerte, estamos dispuestos a compartir nuestros secretos fiscales.
Aquí tienes seis deducciones fiscales que quizá no conozcas.
1. Gastos médicos y dentales
¿Sabías que deducir tus gastos médicos podría reducir lo que pagas en impuestos? ¡Así es! Así que, la próxima vez que empieces a temer esa visita al médico, piensa en todo el ahorro fiscal que estás consiguiendo con ello.
Si detallas tus deducciones, puedes deducir los gastos médicos y dentales no reembolsados en los que hayas incurrido por ti, tu cónyuge y tus personas a tu cargo. Los gastos admisibles incluyen los pagos destinados al diagnóstico, el tratamiento o la prevención de enfermedades. ¿Cuál es el inconveniente? Solo puedes deducir la parte de la factura que supere el 7,5 % de tu renta bruta ajustada (AGI).
2. Intereses hipotecarios
Ser propietario de una vivienda puede resultar caro, pero conlleva ventajas fiscales. Entre ellas se incluye la posibilidad de deducir los intereses pagados por un préstamo destinado a la compra, construcción o mejora de tu vivienda habitual o de segunda residencia.
La cantidad de intereses que puedes deducir depende de cuándo compraste tu vivienda. Si la compra se realizó antes del 15 de diciembre de 2017, puedes deducir los intereses hipotecarios hasta un máximo de 1 000 000 de dólares (500 000 dólares si estás casado y presentas la declaración por separado). Quienes compraron su vivienda después de esa fecha solo pueden deducir los intereses hipotecarios hasta un máximo de 750 000 dólares (375 000 dólares si estás casado y presentas la declaración por separado).
3. Donaciones benéficas
Una pequeña cantidad puede marcar una gran diferencia a la hora de ayudar a los más desfavorecidos. Pero quizá quieras rascarte un poco más el bolsillo la próxima vez que te pidan que hagas una donación a una organización benéfica.
Si presenta una declaración detallada y realiza donaciones a una organización que cumpla los requisitos, sus donaciones benéficas pueden ser deducibles de impuestos. Entre las organizaciones que cumplen los requisitos se incluyen hospitales y universidades sin ánimo de lucro, asociaciones de veteranos, organizaciones religiosas y otras. Para el ejercicio fiscal 2023, deberá detallar sus deducciones en el Anexo A para poder beneficiarse de esta deducción fiscal. Puede realizar donaciones en efectivo por un importe de hasta el 60 % de su renta bruta ajustada.
4. Intereses de los préstamos para estudios
¿Estás harto de pagar tus préstamos estudiantiles? ¡¿Quién no lo está?! ¡Es un gasto extra que se nos acumula cada mes y que puede salir muy caro! Pues bien, tenemos noticias que te harán que te resulte un poco más fácil de aceptar.
Puedes deducir los intereses que hayas pagado durante el año o hasta 2.500 dólares en concepto de intereses de préstamos estudiantiles, lo que sea menor. ¡Así que saldar la deuda de tu préstamo estudiantil puede salirte a cuenta!
>>Infórmate sobre cómo afecta la ayuda económica a tus impuestos.
5. Deducciones por trabajo por cuenta propia
Ser tu propio jefe tiene muchas ventajas. Puedes tomar las decisiones, establecer tu propio horario, aprender lecciones muy valiosas, crear oportunidades de empleo y mucho más. Pero trabajar por cuenta propia también puede resultar muy costoso, sobre todo a la hora de presentar la declaración de la renta. Por eso es importante conocer las deducciones por trabajo por cuenta propia a las que puedes tener derecho para reducir tu carga fiscal.
Los gastos deducibles incluyen:
- Deducción por oficina en casa: Puedes deducir 5 dólares por pie cuadrado de tu espacio, hasta un máximo de 300 pies cuadrados, lo que supone una deducción máxima de 1.500 dólares.
- Gastos de vehículo relacionados con el trabajo: La tarifa estándar por milla es de 65,5 céntimos por milla para el ejercicio fiscal 2023.
- Primas de seguro médico: Puedes deducir las primas de los seguros médicos, dentales y de cuidados de larga duración para ti, tu cónyuge y tus hijos menores de 27 años al final del año.
- Material de oficina: Cualquier material de oficina que utilices para tu actividad empresarial puede deducirse de tu declaración de la renta. Esto incluye ordenadores, impresoras, cuotas de alojamiento web, servicios en la nube, software, teléfonos, papel, bolígrafos, etc.
- Impuestos sobre el trabajo por cuenta propia: El tipo impositivo aplicable al trabajo por cuenta propia es del 15,3 %, que se desglosa en un 12,4 % para la Seguridad Social y un 2,9 % para Medicare. Puedes deducir la mitad de ese importe de tus ingresos al presentar tu declaración de la renta federal.
Lleva un buen control de los gastos de tu negocio a lo largo del año para poder aprovechar todas las deducciones disponibles a la hora de presentar la declaración de la renta.
6. Impuestos estatales y locales (deducción SALT)
Según WalletHub, los residentes de Nueva York, Hawái y Maine son los que soportan la mayor carga fiscal del país. La buena noticia es que puedes deducir tus impuestos estatales y locales si presentas una declaración detallada.
Puedes incluir los importes pagados en concepto de impuestos inmobiliarios, impuestos sobre la propiedad y, o bien, el impuesto sobre la renta, o bien el impuesto general sobre las ventas. No puedes deducir ambos. La deducción máxima por impuestos estatales y locales (SALT) es de 10 000 dólares (5 000 dólares si estás casado y presentas la declaración por separado).
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