La información que figura en este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2024 (declaraciones presentadas en 2025).
¿A quién no le encanta ese día de pago cuando llega la declaración de la renta? Cuanto mayor sea tu devolución de impuestos, ¡mayor será la celebración! Aunque la devolución media ronda los 3.000 dólares, no todo el mundo tiene tanta suerte. Si este año has acabado debiendo dinero al IRS o has recibido una devolución muy pequeña, ¡no te preocupes! Tenemos algunos trucos preparados para ayudarte a aumentar tu devolución de impuestos la próxima vez.
Ajusta tus retenciones fiscales
Ajustar tus retenciones fiscales es una forma inteligente de evitar pagar de más o de menos en tus impuestos a lo largo del año. Además, seamos realistas: ¡la vida da muchas vueltas! Acontecimientos importantes, como casarse o tener un bebé, pueden cambiar por completo tu situación fiscal. Si este año has acabado debiendo dinero, ajustar tus retenciones puede ayudarte a volver a encarrilarte para la próxima vez.
Así que, si estás listo para tomar las riendas de tu situación fiscal, aquí tienes una guía sencilla sobre cómo hacerlo:
- Coge tu última nómina, la información sobre los ingresos de otros trabajos (trabajos secundarios, trabajo por cuenta propia, etc.) y tu última declaración de la renta.
- Visita la página web del IRS y utiliza su calculadora de retenciones fiscales. Te ayudará a calcular cuánto deberías haber retenido de cada nómina para obtener una devolución de impuestos mayor. Por otro lado, si has recibido una devolución elevada pero prefieres aumentar tu salario neto, te pueden indicar cómo reducir el importe de los impuestos que se retienen en cada nómina.
- Si quieres modificar tus retenciones, solo tienes que imprimir la copia actualizada de tu formulario W-4 y entregarla a tu empresa.
- Revisa tu próxima nómina para asegurarte de que se te retiene la cantidad correcta de impuestos.
Lleva un control de tus deducciones para conseguir una devolución de impuestos mayor
Llevar un control de tus gastos deducibles puede ayudarte a conseguir una devolución de impuestos mayor el año que viene. Infórmate sobre las deducciones fiscales disponibles y guarda los recibos para asegurarte de no perderte ningún ahorro. Sabemos lo rápido que todo puede acabar siendo un caos, así que sigue estos sencillos consejos para mantenerte organizado.
- Crea una carpeta específica para guardar todos tus documentos relacionados con los impuestos (recibos, extractos, facturas, etc.).
- Utiliza una aplicación o una hoja de cálculo para llevar un control de tus gastos a medida que se producen. Algunos de los gastos que deberías anotar son las facturas médicas y dentales, las donaciones a organizaciones benéficas y los kilómetros recorridos por motivos de trabajo.
- Clasifica tus gastos para que la temporada de la declaración de la renta sea más sencilla.
- Actualiza tus registros financieros con regularidad.
¡Aprovecha los ahorros adicionales con ezTaxReturn! Te hace las preguntas adecuadas sobre tus gastos para descubrir posibles deducciones que, de otro modo, podrías pasar por alto.
¡Más estudios = más dinero!
¿Te estás planteando volver a las aulas? Esta es tu señal para dar el paso. Volver a estudiar puede ayudarte a conseguir un ascenso, nuevas oportunidades laborales y la posibilidad de ganar más dinero. Además, continuar tu formación puede aumentar tu devolución de impuestos. Los estudiantes que paguen la matrícula y otros gastos relacionados pueden optar al crédito por formación continua (Lifetime Learning Credit), por un valor de hasta 2.000 dólares por declaración de la renta. Puedes solicitar este crédito tanto si eres estudiante de grado, de posgrado o simplemente estás cursando algunas asignaturas sin titulación para mejorar tus competencias profesionales.
Ahorra para la jubilación
Si aún no has empezado a ahorrar para la jubilación, ahora es un buen momento para hacerlo. Los trabajadores con ingresos bajos o medios que ahorren para la jubilación pueden tener derecho al «Saver’s Credit». Su valor puede alcanzar los 1.000 dólares (2.000 dólares si presentas la declaración conjunta con tu cónyuge) y reduce tu deuda tributaria dólar por dólar. Entonces, ¿qué plan de jubilación es el más adecuado para ti? Aquí tienes algunos que deberías tener en cuenta:
- Planes 401(k), 403(b) y 457(b): en 2024, puedes aportar hasta 23 000 dólares a un plan de empresa. Las personas de 50 años o más pueden aportar hasta 30 500 dólares. Cada dólar que aportes reduce tu base imponible. Tu dinero se acumulará libre de impuestos hasta que los fondos estén listos para su retirada.
- Cuenta IRA tradicional: tus aportaciones a una cuenta IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos. Para el año 2024, el límite máximo de aportación es de 7.000 dólares. Las personas de 50 años o más pueden aportar 1.000 dólares adicionales.
- SEP IRA: si trabajas por cuenta propia, eres propietario de una pequeña empresa o obtienes ingresos como autónomo, puedes destinar hasta el 25 % de tus ingresos totales o 69 000 dólares a una cuenta SEP IRA para el año 2024. Tus aportaciones son deducibles de impuestos.
Aumenta tu devolución de impuestos con una cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA)
Si tienes un plan de salud con franquicia elevada, plantéate abrir una cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA). No solo estarás ahorrando para futuros gastos sanitarios, sino que el dinero que apartes puede reducir tu base imponible y aumentar tu devolución de impuestos. Además, los fondos se acumularán libres de impuestos y podrán retirarse sin pagar impuestos si se utilizan para cubrir gastos médicos que cumplan los requisitos. El límite de aportación a la HSA para 2024 es de 4.150 dólares para la cobertura individual y de 8.300 dólares para la cobertura familiar. A partir de los 55 años, puedes aportar 1.000 dólares adicionales.
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Los artículos y contenidos publicados en este blog se ofrecen únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, ni debe interpretarse como, asesoramiento jurídico, financiero o profesional. Se recomienda a los lectores que soliciten el asesoramiento profesional adecuado y que realicen su propio análisis antes de tomar cualquier decisión basada en la información facilitada.
